- 원리금균등은 매월 납입액이 비교적 일정해 예산을 세우기 쉽습니다.
- 원금균등은 초반 납입액이 크지만 원금이 더 빨리 줄어듭니다.
- 거치기간과 만기일시상환은 당장의 부담을 낮추지만 원금 감소가 늦습니다.
1. 남은 원금이 이자를 결정합니다
대출이자는 매월 남아 있는 원금을 기준으로 계산됩니다. 같은 원금과 금리라면 원금을 빨리 갚는 방식일수록 이후 이자 계산의 기준이 작아져 총이자가 줄어드는 구조입니다.
원리금균등은 원금과 이자를 합친 납입액을 일정하게 맞추기 때문에 초반에는 이자 비중이 높습니다. 원금균등은 매월 같은 원금을 갚으므로 첫 달 부담은 더 크지만 납입액이 점차 줄어듭니다.
2. 월 부담과 총비용을 나눠 비교합니다
상환방식을 비교할 때 첫 달 납입액, 가장 큰 납입액, 전체 기간의 총이자를 각각 기록하세요. 첫 달 금액만 보고 선택하면 장기 총비용을 놓치고, 총이자만 보면 실제 생활비가 부족해질 수 있습니다.
소득이 일정한 가구는 납입액의 예측 가능성을 중요하게 볼 수 있고, 초기에 상환 여력이 큰 가구는 원금 감소 속도를 우선할 수 있습니다. 어느 방식이 항상 유리한지는 현금흐름에 따라 달라집니다.
3. 약정서의 세부 조건을 확인합니다
실제 상품에는 거치기간, 금리 변경주기, 중도상환수수료, 상환일과 같은 조건이 함께 붙습니다. 계산기에 같은 금리를 넣었더라도 이 조건이 다르면 실제 납입 일정은 달라질 수 있습니다.
금융기관의 상환예정표를 받은 뒤 계산 결과와 첫 회차, 1년 후, 만기 직전 금액을 대조하세요. 모두의 실거래가 결과는 비교용 시뮬레이션이며 금융기관의 최종 약정표가 우선합니다.