- 기존 약정서에서 중도상환수수료율과 면제 시점을 확인합니다.
- 새 대출의 금리뿐 아니라 인지·등기 등 부대비용도 더합니다.
- 월 절감액으로 일회성 비용을 회수하는 기간을 계산합니다.
1. 기존 대출의 정리 금액을 받습니다
먼저 금융기관에서 특정 상환예정일 기준의 남은 원금, 발생 이자, 중도상환수수료를 확인합니다. 수수료는 상품, 경과기간, 상환금액에 따라 달라질 수 있으므로 기억에 의존하지 말고 실제 상환예상서를 받는 편이 정확합니다.
일부 상환과 전액 상환의 비용이 다를 수 있고, 면제 한도나 면제 시점이 있는 상품도 있습니다. 약정서와 금융기관 안내를 함께 확인하세요.
2. 새 대출의 실질 비용을 더합니다
새 대출에서는 적용금리와 우대조건 외에 근저당 설정·말소, 인지 관련 비용, 보증료 등 실제 발생 항목을 확인합니다. 모든 비용이 모든 상품에 생기는 것은 아니므로 견적서에 적힌 항목만 반영합니다.
새 금리가 일정 기간만 적용되는 혼합형이라면 그 기간 이후의 조건도 확인해야 합니다. 단기 우대금리만으로 장기 절감액을 계산하면 결과가 과장될 수 있습니다.
3. 손익분기 시점을 계산합니다
중도상환수수료와 새 대출 부대비용을 합한 뒤 월 이자 절감액으로 나누면 단순 손익분기 개월 수를 구할 수 있습니다. 예를 들어 일회성 비용이 120만원이고 월 절감액이 10만원이면 단순 회수기간은 12개월입니다.
예상 보유기간이 회수기간보다 짧다면 절감 효과가 충분하지 않을 수 있습니다. 원금 상환속도 차이와 금리 변동 가능성도 포함해 금융기관의 상환예정표로 최종 비교하세요.