- DSR은 연간 금융부채 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율입니다.
- 기존 대출의 잔액뿐 아니라 적용되는 상환기간과 산정방식을 확인해야 합니다.
- 규제 비율과 예외는 신청 시점·업권·상품에 따라 달라질 수 있습니다.
1. DSR의 분자부터 정리합니다
DSR의 분자는 한 해 동안 갚아야 하는 금융부채의 원금과 이자입니다. 주택담보대출만 입력하는 것이 아니라 신용대출, 카드론 등 심사에 포함되는 부채를 함께 확인해야 합니다.
단순 월 납입액 합계와 금융회사의 심사용 산정액은 다를 수 있습니다. 상품별 인정 만기와 원금 산정방식이 적용될 수 있기 때문에 모두의 실거래가 계산 결과는 사전 시뮬레이션으로 사용해야 합니다.
2. 소득 기준을 같은 기간으로 맞춥니다
분모에는 금융기관이 인정하는 연간소득을 사용합니다. 월급을 단순히 12배 한 값과 증빙을 통해 인정되는 소득이 다를 수 있으므로 원천징수영수증이나 소득금액증명 등 실제 심사 서류를 기준으로 준비하세요.
예를 들어 인정 연소득이 5천만원이고 연간 원리금 산정액이 2천만원이라면 단순 DSR은 40%입니다. 이 예시는 공식의 이해를 위한 것이며 대출 승인이나 현재 규제 한도를 의미하지 않습니다.
3. 스트레스 상황을 별도로 계산합니다
스트레스 DSR은 향후 금리 상승 가능성을 반영해 심사 단계의 상환 부담을 계산하는 제도입니다. 가산되는 금리가 실제 대출 약정금리에 그대로 더해지는 것은 아닙니다.
정책은 바뀔 수 있으므로 신청 직전 금융위원회 발표와 금융기관 안내에서 적용 대상, 스트레스 금리, 지역별 조건을 다시 확인해야 합니다.